【本音】NISA貧乏と言われても僕が投資を続ける理由

最近、こんなモヤモヤを抱えていませんか？

• 「NISAに投資しすぎて生活がカツカツ…これってNISA貧乏？」
• 「周りから”今を犠牲にしてる”って言われる」
• 「このまま投資を続けていいのか、正直不安になってきた」

結論からいうと、NISA貧乏は「貧乏」じゃありません。
お金の形が変わっているだけです。
むしろ、将来お金に縛られない自由を手に入れるための修行期間です。

僕自身、ソシャゲに100万円課金して資産ゼロになった過去があります。
そこからNISAを始めて、今は資産600万円まで来ました。

この記事では、そんな僕が「NISA貧乏」について思うことを正直に書きます。
読み終わるころには、「自分がやってることは間違ってない」と自信が持てるはずです。

NISAの基本をまだ押さえていない方は、先にこちらをどうぞ。

そもそもNISA貧乏って何？

NISA貧乏とは、NISAの非課税枠を最大限使おうとして、
生活費を切り詰めてまで投資している人のことです。

2026年春ごろSNSでバズり、国会でも取り上げられました。
しかし、この言葉にはちょっと誤解があると僕は思っています。

NISA貧乏は「貧乏」じゃない

たとえば、銀行口座に1,000万円あるとしましょう。
でも財布の中には1,000円しかない。

これを見た人が「1,000円しか持ってないなんて貧乏だね」と言ってきたら、
「いや…使おうと思えば1,000万円あるんだけど」って思いますよね。

売却ボタンを押せば、数日で日本円に戻ります。
つまり、いつでも使えるお金を別の形で持っているだけ。

これを「貧乏」と呼ぶのは、ちょっとおかしい。
お金持ちだって資産のほとんどを株やゴールドなど別の形で持っています。
現金をたくさん持っているから豊かなのではなく、資産があるから豊かなんです。

僕がNISAを始めたきっかけ

僕は2019年、ニュースで「老後2000万円問題」を知りました。

金融庁の報告書によると、高齢夫婦の無職世帯では
年金だけでは毎月約5.5万円が不足し、
30年間で約2,000万円の貯蓄が必要になるという試算でした。

「このままだと老後がやばい」。
漠然とした不安に駆られて、自分で調べ始めました。

しかし当時の僕はソシャゲに100万円以上課金していて、資産はほぼゼロ。
パズドラに50万円、シャドウバースに50万円。
パズドラへの課金は今でも後悔しています。

そこからYouTubeや本で勉強して、
2022年にNISAでインデックス投資を始めました。
今はオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）に月5万円を積立中。
資産はゼロから600万円まで増えました。

ゼロからでも、コツコツ続ければここまで来られます。

資産形成には4つのフェーズがある

マス層の壁

金融資産3,000万円未満の層を「マス層」と呼びます。
マスとは「大衆」という意味です。

大多数の日本人は、この3,000万円の壁を一度も超えることなく生涯を終えます。

昔なら年金と退職金で何とかなったかもしれません。
しかし今の現役世代に、その前提はもう通用しません。

エスカレーターで考える資産形成

資産形成には4つのフェーズがあります。

フェーズ	イメージ	どんな状態？
資産0〜数百万円	下りエスカレーター	歩き続けないと下がる。物価上昇と税負担増で速度も上がる
〜1,000万円	階段	止まっても下がらない。少し楽になる
〜3,000万円	上りエスカレーター	資産が勝手に増える。人生イージーモード
1億円〜	エレベーター	何もしなくても資産が爆発的に増える

僕たちは最初、下りエスカレーターにいます。
普通に生活しているだけでは、上には行けません。

ここから抜け出すには、一時的に歯を食いしばって駆け上がるしかない。
それが「NISA貧乏」と呼ばれている行動の正体です。

大衆と同じようにSNSで見た服を買い、流行りのスイーツに並んでいたら、
資産だけが大衆を超えることはできません。
年収1,000万円のエリートならまだしも、僕たち庶民には物理的に無理です。

最初の1,000万円が一番しんどい

投資の世界にはこんな言葉があります。

最初の10万ドルを貯めるのは本当にしんどい。
でもとにかく頑張れ。これさえできれば、その後は楽になるから。(意訳)
—— チャーリー・マンガー（ウォーレン・バフェットの右腕）

10万ドルは今の為替で約1,600万円。
NISAの非課税枠1,800万円に近い金額です。

なぜ最初が一番しんどいのか。
それは「複利の力」にあります。

1,000万円は「分身」と同じ

1,000万円をインデックス投資に回すと、
年利5%で年間50万円の利益が見込めます。

月あたりに直すと約4.2万円。

つまり1,000万円の投資元本は、
毎月4.2万円を自動で積み立ててくれる「分身」と同じです。

加速する資産形成シミュレーション

毎月4万円を年利5%で積み立てた場合の到達期間です。

目標金額	到達までの期間	前の1,000万円からの年数
1,000万円	約14年4か月	—
2,000万円	約22年7か月	約8年
3,000万円（マス突破）	約28年5か月	約6年

最初の1,000万円には約14年かかります。
しかし、次の1,000万円は約8年。
さらに次は約6年。

お金がお金を生む「複利の力」が効いてくるから、
後半ほど加速していきます。

だから今しんどくても大丈夫。
一番きついのは今だけです。

まだNISAを始めていない方は、こちらから口座開設ができます。

「今しかできない経験にお金を使え」への僕の答え

NISA貧乏の話になると、必ず出てくるのがこの言葉です。

今を犠牲にしてまで投資するなんて間違ってる。
今しかできない経験にお金を使え。

これ、受験で必死に勉強している高校生に
「勉強ばかりしてバカじゃない？もっと遊べよ」と言う同級生と同じです。

受験勉強は将来の選択肢を増やすためにやるもの。
資産形成も全く同じです。
今のNISA修行は、将来お金に縛られない自由を手に入れるための準備期間。

でも「今しかできない経験」の中身を考えてみて

ハイブランドに身を包むこと？
インスタ映えするホテルに泊まること？
高級車に乗ること？

これらは40代、50代で資産が積み上がってからでも
いくらでもできます。

本当に「今しかできない」のは、
体力的・年齢的な制限があるものだけです。

• ハードな旅行やアウトドア
• 体力勝負のスポーツ
• 結婚や出産（年齢とともにチャンスが減る）

もしこれらを心から望んでいるのに、
NISAのために我慢しているなら、それは見直すべきです。
特に結婚願望がある方は、出会いにはどんどんお金を使った方がいい。
NISAより優先すべきだと僕は思います。

大事なのは「納得できる使い方かどうか」

僕はソシャゲに100万円課金しました。
パズドラに50万円、シャドバに50万円。

パズドラへの課金は正直後悔しています。
でも、シャドバには後悔していません。
本当に楽しかったから。

同じ「お金を使う」でも、自分が納得しているかどうかで全然違います。
「お金を使うな」ではなく、
「使うなら後悔しないものに使おう」が僕の考えです。

NISA貧乏ではなく「NISA修行僧」と呼ぼう

ここまで読んでくれた方は、もう気づいていると思います。

NISA貧乏と呼ばれるほど投資をしている人は、
資本主義の仕組みに気づいて行動している人です。

下りエスカレーターの上をずっと歩き続けるのか。
それとも一時的にダッシュして、上りエスカレーターに乗るのか。

お金の不安から自由になるための修行期間。
それが「NISA貧乏」の正体です。

だから僕は、NISA貧乏ではなく「NISA修行僧」と呼びたい。

死ぬ時にお金持ちになることが目的じゃありません。
死ぬ時まで、お金に自由を奪われないこと。
それが僕たちがお金を積み上げている理由です。

まとめ：NISA修行で未来の自由を手に入れよう

この記事のポイントを振り返ります。

• NISA貧乏は「貧乏」ではない。資産の形が変わっているだけ
• マス層を抜け出すには、一時的な我慢と入金力が必要
• 最初の1,000万円が一番しんどい。でも複利で後半は加速する
• 本当に「今しかできない経験」だけは我慢しなくていい
• 大事なのは「使うな」ではなく「後悔しない使い方」をすること

やることはシンプルです。

生活防衛資金の貯め方が気になる方はこちらもどうぞ。

一緒にコツコツ積み上げて、お金の不安から自由になりましょう。